Un aumento desmedido: Tasa de endeudamiento creció 382% anual

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Un aumento desmedido: Tasa de endeudamiento creció 382% anual

Un informe presentado por la Asociación Nacional de Instituciones Financieras (Anif) y Colombia Fintech revela cifras preocupantes sobre el impacto d

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Un informe presentado por la Asociación Nacional de Instituciones Financieras (Anif) y Colombia Fintech revela cifras preocupantes sobre el impacto de la tasa de usura en Colombia y su relación con la inclusión financiera. Los resultados muestran que los mecanismos informales ofrecen tasas de interés mucho más altas para las personas, llegando a un endeudamiento efectivo anual de 382,2%, más de 15 veces la tasa de usura actual.

El informe también destaca la desigualdad en el crédito formal, donde los hogares con ingresos menores a un Salario Mínimo Mensual Legal Vigente (Smmlv) tienen deudas que equivalen a 3,7 salarios mínimos, mientras que los hogares con ingresos superiores a cuatro Smmlv acumulan deudas que ascienden a 46 salarios mínimos. Además, solo 35% de los colombianos acceden a la banca formal.

“Se estima que en los últimos 12 meses, aproximadamente 2,5 millones de colombianos han salido del mercado de crédito formal”, afirma el informe. “Vemos que cuando las tasas máximas de crédito se vuelven muy restrictivas, hay menos crédito y los perfiles de mayor riesgo no pueden ser atendidos por los establecimientos de crédito formales, lo que genera exclusión financiera”.

Los patrones de endeudamiento también muestran que las personas con menor nivel de ingresos son las que más se endeudan, con 40,3% de las personas que se endeudan ganando menos de un salario mínimo. El sector de los servicios es el que más se endeuda, con un nivel de endeudamiento de 67,8%.

La falta de educación financiera también es un problema, ya que solo el 32,3% de las personas con primaria y el 62,6% con posgrado responden bien preguntas financieras. Los pensionados son los más vulnerables, con apenas 9% que acierta.

El informe sugiere que una tasa de usura más flexible podría ampliar el acceso al crédito formal, beneficiando a perfiles de mayor riesgo. La separación de la tasa de consumo de la tasa ordinaria incrementaría el stock de deuda en $10 billones, lo que corresponde a $8,9 millones en desembolsos promedio de consumo de bajo monto.

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